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存款达到“这个数”,别再傻傻存定期了

2020-06-09 15:59:58来源:新浪财经头条
随着世界经济格局的变化,美联储和世界各国都已经多次降息,为了不受影响,央行这两年一直在降准,按照经济的发展趋势,未来也有可能跟随美联储一起降息,央行只要宣布降息,那么相应的银行的存款利息也会直线下降,特别是定期存款。

 

 

定期存款在当前是很多人主要存款方式,特别是近两年随着余额宝等货币基金的收益率持续下跌,再加上P2P等金融平台暴雷不断,很多人都把资金转移到到银行,为了安全起见,大部分人首选还是定期存款。

如果说你的存款金额没有超过20万,那么选择定期存款并没有什么问题,但是假如你的存款金额已经达到了20万,那么就别再傻傻存定期了,定期存款并不是唯一的选择,选择大额存单利息会更高。那么大额存单和定期存款有什么区别呢?为什么存款超过20万,大额存单会是更好的选择呢?

 

 

大额存单和定期存款的区别

大额存单和定期存款最大的区别就是起存标准不一样,定期存款最低50元就可以存了,但是大额存单至少要20万,个别银行可能需要30万。除了起存标准不一样之外,大额存单和定期存款的安全性是完全没有差别的,都受存款保险条例保障,50万以内保本保息。更重要的一点就是大额存单有着定期存款没有的功能,比如靠档计息、按月付息、可转让、高收益率。

收益率

普通定期存款的收益率都是在央行基准利率的基础上上浮20%-30%,而大额存单能上浮40%-50%,个别中小银行甚至超过55%。我们举个简单的例子,普通三年定期存款利率一般能达到3.5%,如果20万存三年定期,那么每年的利息就只有7000元,而国有银行三年期大额存单利率能达到4.125%,每年的利息能有8250元,同样的存款期限和存款金额,每年利息就多了1250元,三年就整整多了3750元的利息。

靠档计息

很多人选择大额存单除了高收益率之外,最主要的还是它的靠档计息功能。以往我们存定期提前支取的时候,只能按照活期利率计息,每次提前支取总会损失很多利息,相当不划算。而大额存单的靠档计息功能,可以根据最近的存期利率计息,能让我们保住大部分利息。举个简单的例子,比如我们还是存了一笔三年期大额存单,在2年7个月的时候想提前支取,以往按照定期存款的规则,只能以2年7个月的活期利率计息,根本就没什么利息,但是大额存单能够以2年半的大额存单利率计息,剩下的1个月在按照活期利率计息,等于就损失了一个月的利息,可以说是相当划算。

按月付息

按月付息功能主要是针对一些退休的老年人,按月付息的利率会比大额存单正常的利率低一些,但是可以每个月支取利息,这对于那些把所有钱存银行来养老的人来讲是一个很好的功能。

可转让

存过定期的人都知道定期存款是没有办法转让给别人的,而大额存单却可以,这又大大的增加了大额存单的灵活性和流动性,可转让功能其实是跟靠档计息功能配套的。举个简单的例子,我们还是存了一笔三年期大额存单,在2年9个月的时候想要提前支取,按照靠档计息功能,我们还会损失3个月的利息,如果我们把这笔大额存单以2年8个月的大额存单利息转让给别人,别人只需要持有三个月就能获得4个月的大额存单利息,可以说是双赢的局面。

综上所述,大额存单可以说是一款很好的存款类产品,安全性又有保障,但是由于起存标准要达到20万,这限制住了很大一部分人。如果说你的存款已经达到了20万,那么大额存单是会是更好的选择,别再傻傻存定期了,为何以前没人告诉我还能这样存。

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