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“超级罚单年”!银行业每天被罚10次最大单笔4亿多 更有逾50人终身禁业

2018-12-28 14:38:23来源:中国基金报

即将过去的2018年,银行市场乱象整治掀最强风暴。

作为银行业监管的重要手段,处罚是惩戒金融机构违规行为的利器,还能对行业运行予以指导和警示。梳理今年以来银保监会下发的银行罚单,从罚单视角对监管力度、处罚尺度和监管侧重点进行分析,透露出六大监管动向。

1、监管强度持续升级

2018年,银监系统在官网上公布的罚单数量持续增长,处罚力度明显上升。

根据罚单信息统计显示,截至2018年12月28日,银保监会官网年内已公布近3650张罚单,平均每天开出10张罚单,罚没金额累计超20亿元(可能有极少部分罚单统计偏差)。

数量之多达到近几年历史之最,保持每天开具10张罚单的节奏。

其中,银保监会机关罚单20张(包括银监会与保监会合并后的14张银行罚单),罚没3.5亿元;各地银监局罚单985张, 罚没约10.2亿元;银监分局2638张,罚没约6.3亿元。

按照时间线来看,年初罚单披露最为密集。仅今年1月份,银监系统便披露罚单556张,日均罚单达到18张,涉及罚没金额为9.11亿元,已占据全年罚没总额的近一半。临近年尾,银监系统罚单开具再度提速。仅12月的第一个星期,7天时间内银监系统就开出65张罚单,其中,银监分局55张、银保监会10张。涉及中国银行、浦发银行、光大银行、中信银行、交通银行等24家银行。

2、大案要案的查处力度加大,对银行业的警示作用强烈

据统计,2018年超过千万元的巨额罚单近20张,累计罚没超过11亿元。

具体来看,全国性股份制银行领8张巨额罚单,城商行领5张罚单,罚单金额分别合计7.68亿元和1.29亿元,占据大额罚单榜前列。农商行领了3张巨额罚单,罚单金额合计1.14亿元。

邮储银行和工商银行分别领到一张8550万元和1040万元的大罚单。此外,广东省农信社是唯一领千万级别罚单的信用社。

其中,浦发银行是唯一一家领到两张千万元以上罚单的商业银行,也是被罚金额最高的银行。今年1月,浦发银行成都分行因违规向空壳企业授信而被四川银监局重罚4.6亿元,此份天价罚单使得浦发银行排入银监系统史上“最贵”罚单前三。

在今年5月4日银保监会机关集中披露的10张罚单中,浦发银行再次领到一张千万级别的巨额罚单,罚没合计5856万元。此份罚单中显示的违法事由高达19项,涉及贷款、理财、票据、同业业务等多领域违规。浦发银行收到的两份巨额罚单合计罚没金额高达5.2亿元,在20张巨额罚单的金额中占比近半,这也让浦发银行成为今年受罚最重的银行

与去年相比,巨额罚单数量增多,对整个行业的震慑作用及对受罚机构的警示作用更加强烈。

3、对农村金融机构的监管升级

今年以来,监管对农商行、农村信用社及村镇银行等农村金融机构的处罚力度明显上升。

上述千万罚单的情况是佐证之一。农商行被罚千万的例子并不多见,但在今年上半年银监系统开出的19张千万级罚单中,出现三家东北地区农商行身影,分别为吉林蛟河农村商业银行、吉林龙井农村商业银行、大庆农村商业银行,被罚没金额分别为2614.69万元、7744.51万元、1000万元。此外,农村金融机构百万罚单更是屡见不鲜。

值得一提的是,今年银监系统对农商行同业业务开出了近年来最大一笔罚单。

7月13日,因违规办理同业业务,大庆银监分局连开4张罚单,共计罚款3000万,其中大庆农村商业银行被罚1000万元,黑龙江林甸农商银行被罚700万、黑龙江杜尔伯特农商行被罚700万、黑龙江肇州农商行被罚600万元,四家银行主要违法违规事实皆为违规办理同业业务。

从罚单数量上看,今年以来农村商业银行共收到罚单740张,涉及约200家农商行,处罚事由主要为贷款管理问题、超指标、同业业务及信息披露。农信社共收到罚单约320张,违规事由主要包括贷款管理问题、内控管理及员工管理等。

掩盖不良贷款、隐瞒贷款真实分类,在农村金融机构中尤其多发。一些农村金融机构的一主管机构或者“一把手”直接参与了违规处置不良资产的决策,甚至还出现了“塌方式”违规。

4、层层追责,问责落实到个人和失职高管

金融机构违规经营与员工行为不当、管理层失察、失职直接相关。从银监系统今年开出的罚单来看,机构处罚和个人处罚并重,坚持责任落实到人,并追责至失职高管。

统计显示,今年以来至少已对52人开出“个人终身禁入银行业”的罚单,多数涉及违法行为。除了终身禁业的“顶格处罚”,还有取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格。此外,还有责令改正、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分等

禁止终身从业的银行员工,既有高管,也有普通员工,禁业原因大致分为这样几类:参与非法集资、违反审慎经营规则、内外勾结、销售飞单、审查不严、签虚假合同、内控失效、挪用资金、搞假按揭、私用印章。

银行员工参与非法集资被严惩的案例,可能要算光大银行员工朱霞蓉。2013年6月至2014年9月期间,朱霞蓉作为光大银行上海真新支行员工,参与非法集资活动,构成非法吸收公众存款罪。

上海银监局认为,光大银行上海真新支行员工行为管理严重违反审慎经营规则,朱霞蓉对此负有直接责任,禁止终身从事银行业工作。朱霞蓉参与非法集资,邹依琳也进入了“黑名单”。邹依琳在光大银行上海真新支行工作期间,涉嫌对该行员工行为管理严重违反审慎经营规则负有直接责任,禁止终身从事银行业工作。

同时,银保监会对于中小银行的股东和股权治理再上台阶,监管重拳砸向滥用权力和管理失职的银行业高层。

比如,播州汇隆村镇银行董事张罡,因干预村镇银行经营、违规办理同业通道业务被取消董事终生任职资格;南部农村商业银行违规对2016年度股金红利进行分红,该行董事长李成胜因负主要领导责任被罚。

5、内控管理失效成今年整治重点

除贷款业务管理外,内控管理失效是大型银行受罚的重要方面。

通过对处罚案由类型的统计,可以发现违规开展存贷业务、票据业务依然是处罚的重点领域,在此基础上,对违规开展理财业务、同业业务、表外业务的处罚呈现上升之势。

同时,与此同时,监管机构还会进一步发掘更深层次的问题,比如内控失灵、公司治理不健全等。总体来看,伴随着处罚数量的增加,监管机构的处罚范围也日渐广泛。

比如,7月10日,天津银监局公开的一份处罚信息表显示,广发银行天津分行被罚款200万元,被银监局指出存在多项内控问题:贴现资金回流,用途把控不力;贷后管理失职,流动资金贷款被挪用;贷后管理失职,个人贷款资金被挪用;员工账户为客户过渡资金,未严格审查银行承兑汇票贸易背景。

基金君梳理案件处罚公告发现,员工内外勾结、私刻公章、异常交易监测失效等内部控制缺失的现象,成为了不法分子滋生的温床。

以浦发银行成都分行违规发放贷款案件为例,该案件牵扯千余空壳公司,千亿贷款腾挪。在片面追求业务高增长等短期目标背后,“内控失效”是几宗案件共同的主要原因。

(文章来源:中国基金报)

(原标题:“超级罚单年”!银行业每天被罚10次,最大单笔4亿多,更有逾50人终身禁业)

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